Срок исковой давности при смене кредитора 2020 год

Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве

Комментарий к статье 201

(а) Общая характеристика подхода. Перемена лица в обязательстве никак не влияет на объективный характер действия времени, которое приводит к задавниванию обстоятельств (фактов), служащих основанием притязания кредитора к должнику, равно как и обстоятельств (фактов), подтверждающих необоснованность этого притязания. Обязанное лицо подвергается действию времени, утрачивая доказательства, и по истечении значительного срока рассчитывает на урегулированность его отношения с кредитором, который все это время иска не предъявлял. Поэтому правопорядок объявляет не имеющим юридического значения факт перемены лиц в обязательстве для действия давности. Этот факт никаких изменений в течение давности не производит. Требование по обязательству переходит к новому кредитору со всеми достоинствами, но и со всеми недостатками, в том числе с частично (или полностью) истекшим сроком исковой давности.
Перемена должника в обязательстве сама по себе также не влияет на давность. Однако перевод долга, в отличие от универсального преемства, обычно требует согласия кредитора, поэтому просьба должника о согласии на перевод долга может быть квалифицирована как признание долга и, как следствие, может повлечь перерыв давности.
Действия должника по признанию долга вменяются его преемнику, причем независимо от того, знал ли последний об этом, ибо перерыв давности, прежде всего, охраняет интерес кредитора.
(б) Судебная практика. В судебной практике комментируемая норма толкуется достаточно широко. По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43). Расширительное толкование, охватывающее не только отношения по обязательствам, было представлено в судебной практике и ранее. Например, считалось, что при смене титульного собственника, не владеющего имуществом, исковая давность на истребование этого имущества виндикационным иском не начинает течь заново (Постановления Президиума ВАС РФ от 29 сентября 2010 г. N 4720/10; от 5 апреля 2011 г. N 12833/10).
(в) Суброгация. По статистике достаточно часто вопрос о перемене лица в обязательстве в судебной практике возникает при суброгации требования потерпевшего от дорожно-транспортного происшествия к страховщику. Комментируемая норма находит свое наиболее частое применение в этой сфере отношений, что послужило поводом для подтверждения действия общего правила на уровне разъяснений практики ВС РФ: перемена лиц в обязательстве (в частности, при суброгации) по требованиям, которые новый кредитор имеет к лицу, ответственному за убытки, причиненные в результате дорожно-транспортного происшествия, не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (п. 11 Постановления Пленума ВС РФ от 29 января 2015 г. N 2).
(г) Правопреемство и иски, подаваемые в сфере корпоративного права. Комментируемая статья применяется к некоторым корпоративным отношениям, в частности при оспаривании участниками хозяйственных обществ крупных сделок и сделок с заинтересованностью. Если истец на момент совершения сделки не был участником общества, течение исковой давности по требованиям таких участников (акционеров) применительно к ст. 201 ГК РФ начинается со дня, когда о совершении сделки с нарушением порядка ее одобрения узнал или должен был узнать правопредшественник этого участника общества (п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 16 мая 2014 г. N 28). Этот же подход должен применяться и к оспариванию сделок по иным корпоративным основаниям (например, ст. 174 ГК РФ).
Такой же подход применяется при рассмотрении исков о возмещении убытков участников обществ к лицам, входящим в состав органов юридического лица (п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 30 июля 2013 г. N 62).
И этот же подход по логике должен применяться и в отношении требований участников корпорации об оспаривании решений, принимаемых теми или иными органами корпорации (см. комментарий к п. 3 ст. 181.4 ГК РФ).
(д) Судьба возражений. Заявление обязанного лица о применении исковой давности, строго говоря, не регулируется правилами о сроке исковой давности или о порядке его исчисления, однако оно имеет юридическое значение для правопреемника и от него повторного заявления не требуется. Это обосновывается не материальной нормой права комментируемой статьи, а процессуальными нормами об обязательности для правопреемника всех действий, совершенных в процессе до его вступления в дело (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43).
(е) Особые случаи. Хотя изменение управомоченного лица вследствие преемства по общему правилу не влияет на давность, в отдельных случаях преемство может оказать такое воздействие, если соединится с другими юридически значимыми обстоятельствами. Например, если требование уступается юридическим лицом гражданину, должник при наличии исключительных обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, подвергается риску восстановления срока исковой давности, который не имел бы места, если бы право не было уступлено. Такой же вывод при инверсии субъектов в приведенном примере не столь очевиден. Это влияние преемства на давность не имеет широкого обсуждения в литературе и не отражается в судебной практике и требует дополнительного исследования.

Это интересно:  Коап москвы срок давности 2020 год

Содержание

Исковая давность по кредитной задолженности — исчисление сроков, последствия пропуска

Кредиты – распространенное явление в современной жизни. Одни исполняют взятые на себя обязательства вовремя, другие нарушают условия кредитного договора в силу определенных факторов. Поэтому часто встает вопрос: «В течение какого времени банк вправе вернуть долг по кредиту?».

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это время, отведенное законом для восстановления нарушенного права через суд. Срок исковой давности является императивной нормой, не подлежащей корректировке сторонами соглашения.

Срок исковой давности разделяют на:

  • Общий – 3 года с момента обнаружения нарушенного права.
  • Специальный – может быть больше или меньше 3 лет.

Временных ограничений по обращению за восстановлением нарушенных прав не предусмотрено по требованиям:

  • О защите личных неимущественных и нематериальных прав;
  • Вкладчиков о выдаче внесенных денежных средств;
  • О возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни;
  • Иным требованиям, установленным законодательством.

Течение срока (по общему правилу) приостанавливается при:

  1. Случаях непреодолимой силы. Например, нахождение в зоне боевых действий.
  2. Прохождении службы в Вооруженных силах страны.
  3. Предоставлении отсрочки исполнения обязательств на основании моратория Правительства РФ.
  4. Приостановлении действия законодательного акта, регулирующего спорные правоотношения.
  5. Привлечении медиатора для разрешения конфликтной ситуации.
  6. Оставлении иска без рассмотрения в уголовном деле.

После приостановления течение срока продолжается. В случае перерыва (признание долга, заключение соглашения о выплате и т.д.) отсчет времени начинается заново.

Есть ли срок давности по кредитам?

Неисполнение кредитных обязательств заемщиком – основание для обращения в суд. Восстановление нарушенного права осуществляется в установленный гражданским законодательством срок, равный 3 годам.

Когда начинается отсчет времени?

По общему правилу отсчет срока исковой давности начинается с момента обнаружения нарушенного права. В ситуации с банком нарушением является неисполнение обязательства в установленный период.

Судебная практика по спорам, вытекающим из кредитных обязательств, неоднозначна. Одни суды, в частности, Верховный и Арбитражный, придерживаются исчисления срока давности с момента проведения последнего платежа или иного действия, свидетельствующего о погашении образовавшейся задолженности. Например, кредит был взят в феврале 2014 года на 2 года. Последний платеж был произведен в декабре 2014 года. Следовательно, отсчет срока предъявления исковых требований закончится в декабре 2017 года.

Другие суды придерживаются ст. 200 ГК РФ при решении таких вопросов. Норма гласит, что по обязательствам с определенным сроком исполнения срок исковой давности начинает течь с момента окончания срока исполнения. Иными словами, отсчет начинается с момента окончания срока кредита, а не с момента образования задолженности. Целесообразнее эту норму применять в отношении займов с обозначенным временем возврата в полном объеме. Например, получение денег в долг у физического лица. В договоре прописано, что долг должен быть возвращен не позднее чем через год. Согласно ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начнет течь с окончания годовалого срока, то есть с момента нарушения права займодавца на возвращение долга. До истечения года норма не может быть применена, так как право на возврат долга не наступило.

Кредитные обязательства имеют такую своеобразную черту, как возвращение долга и процентов определенными ежемесячными платежами. Таким образом, одно большое обязательство состоит из частей по возвращению кредитных денежных средств. Течение исковой давности начинается по каждому неисполненному обязательству отдельно. Например, проценты были уплачены, а тело займа – нет. В таком случае исковая давность начнется с момента неуплаты тела займа (в отношении этого обязательства). В случае, если проценты не будут уплачены в следующем месяце, то срок защиты нарушенных прав начнет течь с этого времени (что касаемо процентов). Иными словами, исковая давность применяется отдельно к каждому неисполненному обязательству и начинает отсчитываться с момента неисполнения.

Также следует учитывать, что не у всех кредитных обязательств имеется определенный срок. Например, кредитные карты без ограничения срока пользования кредитными средствами.

Важно: передача долга коллекторскому агентству не приостанавливает и не прекращает течение срока исковой давности. Например, обязательство по внесению платежей по кредиту перестало выполняться в июне 2016 года. По истечении полугода долг был передан коллекторам. В таком случае коллекторская организация вправе взыскивать долг через суд в течение 2,5 лет. Обусловлено это тем, что на момент покупки долгового обязательства организация знала о нарушении условий кредитного договора.

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Срок исковой давности по неуплаченным кредитам равен 3 годам. Его изменение не допускается. Положения договора с измененным сроком исковой давности признаются недействительными.

Это интересно:  Срок давности госпошлины в суд 2020 год

В случае признания долга срок начинает течь заново. Бездействие должника не означает признание долга. Следует отметить, что не любая связь с должником может являться основанием для возобновления исковой давности. Например, сообщение, переданное должнику по телефону. С одной стороны, это может быть расценено как попытка урегулирования возникшей ситуации. С другой — факт общения именно с должником должен быть доказан, так как трубку мог взять посторонний человек, представившийся именем должника. Такой факт доказать достаточно сложно.

Другой пример — извещение должника заказным письмом. Это будет означать, что должник получил письмо, но не факт того, что он ознакомился с его содержимым. Заключение соглашения (например, об отсрочке платежей) или внесение небольшой суммы – факты, однозначно позволяющие начать исчисление срока давности сначала. В таких спорных ситуациях требуется помощь квалифицированных специалистов. Получить юридическую консультацию можно у нас на сайте.

Последствия истечения исковой давности по кредитному договору

Окончание периода времени, предоставленного на защиту нарушенного права, имеет свои последствия как для должника, так и для банка:

  1. Окончание срока исковой давности не означает, что банк простит долг. Кредитное учреждение, предоставившее денежные средства, вправе требовать возвращение кредита и процентов даже после окончания трехлетнего срока. Окончание периода времени, отведенного на юрисдикционную защиту, означает, что банк не вправе рассчитывать на возмещение своих расходов в судебном порядке. Служащие банка могут присылать заказные письма, звонить или иным образом напоминать о невозвращенном долге. Но в такой ситуации закон на стороне должника. Заемщик вправе написать заявление об отзыве персональных данных, тем самым прекратив давление.
  2. Передача долга коллекторам. Банк имеет право передать задолженность коллекторскому агентству по истечении срока исковой давности. Со стороны коллекторов может появиться физическое и психическое воздействие. При незаконных действиях кредиторов должник должен обратиться в полицию или прокуратуру.
  3. Банк может подать в суд и по истечении срока исковой давности. В таком случае необходимо предоставить доказательства того, что срок подачи иска истек. Обусловлено это тем, что во время приема исковых заявлений не проверяются сроки. Поэтому изначально иск принимается к рассмотрению.
  4. Внесение в черный список. В дальнейшем получить кредит в этом же банке будет невозможно.

Когда заемщика могут признать мошенником?

Взятие кредита с намерением его невозврата путем применения нормы об исковой давности признается мошенничеством. Банк помимо подачи гражданского иска вправе обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении должника к ответственности в качестве мошенника.

Злой умысел исключают следующие действия:

  • Обращение в банк с заявлением о своей несостоятельности.
  • Внесение ежемесячных платежей (например, процентов по кредиту).
  • Взятие кредита под залог имущества.
  • Наличие незначительной суммы долга.

Если срок обращения в суд пропущен, привлечь должника по ст. 159 УК РФ нельзя.

Как должнику избежать проблем – советы юриста

Что должен знать заемщик:

  • По истечении трехлетнего периода с момента образования задолженности должник имеет право не возвращать долг банку.
  • Точкой отсчета исковой давности является момент последнего платежа или иного действия, направленного на погашение долга.
  • В случае незаконных действий коллекторов следует написать заявление в полицию или прокуратуру.
  • При подписании кредитного договора нужно внимательно читать условия.
  • Не старайтесь специально уйти от погашения долга путем применения нормы об исковой давности. В такой ситуации банк может обратиться в правоохранительные органы.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим некоторые вопросы, касающиеся срока исковой давности.

Имеет ли банк право требовать возвращение кредита после истечения срока давности?

Требовать вернуть кредит банк вправе даже после окончания срока исковой давности. Это означает, что кредитное учреждение может посылать письма, совершать звонки должнику, напоминая об имеющемся долге, или передать задолженность коллекторам.

В таких ситуациях закон на стороне заемщика. Если банк не успел обратиться в трехлетний срок в суд за взысканием задолженности, то в суде требовать возврата денег он не может. В ином порядке взыскание допускается.

Важно: если должник выплатит долг по истечении 3 лет, то обратно требовать уплаченные средства он не может.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек после решения суда о банкротстве банка?

Процедура банкротства занимает несколько месяцев. На это время назначается конкурсный управляющий. В этот период времени осуществляется погашение задолженности перед сторонними кредитными организациями и вкладчиками. Расходы покрываются за счет продажи активов банка и кредитных долгов.

Например, был взят кредит на 2 года. Через год банк «А» был объявлен банкротом. Банк «А» переуступил кредитные задолженности банку «С». Должник должен будет выплачивать кредит в оставшийся срок банку «С». Причем при уступке долга условия договора не изменяются. Банк может изменить условия договора, попросить досрочное погашение или провести рефинансирование только с согласия должника. Заемщик имеет право согласиться или отказаться.

До момента официального извещения о смене кредитора оплата производится по реквизитам, указанным в договоре. Должник освобождается от ответственности в случае просрочки платежа, если новый кредитор не сообщил о новых реквизитах. Например, заемщик своевременно совершил платеж по реквизитам банка «А», так как не знал о переуступке долга банку «С». В таком случае платеж будет считаться совершенным вовремя, так как просрочка произошла не по вине должника (не было получено уведомление о смене кредитора и реквизитов для оплаты).

Срок исковой давности начинает течь с момента обнаружения нарушенного права. Так, если задолженность образовалась до момента передачи кредитной задолженности новому кредитору, срок давности начинается с этого времени, а не с передачи кредита новому банку. Исковая давность – это время, в течение которого лицо, права которого нарушены, вправе обратиться (в суд или иной административный орган) за восстановлением нарушенного права. По кредитным обязательствам взыскать долг через суд можно в течение 3 лет с момента образования задолженности.

Это интересно:  210 ук рф состав преступления срок давности 2020 год

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Течение срока исковой давности по кредиту

Ситуации, когда заемщик в силу финансовых трудностей, жизненных неурядиц не может платить по долгам не являются редкостью. Если должник длительное время не погашал кредит, а банк в суд так и не подал, у заемщика появляется надежда: а вдруг срок давности по кредиту уже вышел и банк не сможет ничего взыскать? Конечно, такая ситуация встречается не часто, кредиторы умеют считать свои деньги, и редко когда забывают про долги. Но на фоне общей загруженности работников банка, халатном отношении персонала к обязанностям такое может случиться. Разберемся в этом вопросе.

Каков срок исковой давности по кредиту?

  • Срок давности- это временной промежуток, в течение которого кредитор может воспользоваться судебной защитой своего права.
  • Общий срок давности, в течение которого кредитор может обратиться в суд, по законодательству РФ составляет три года. Данный вопрос регулируется гражданским кодексом Российской Федерации, а именно статьей 196 ГК РФ. Срок исковой давности по кредиту составляет также три года.

На первый взгляд все четко регламентировано и предельно просто, но возникает вопрос, как именно он исчисляется, какую дату следует считать точкой отсчета?

Мнения по этому вопросу различаются.

  1. Некоторые специалисты исчисляют срок давности с момента окончания договора кредита (то есть если заемщик брал кредит на 5 лет в 2015 году, то три года они отсчитывают с 2020 года).
  2. Судебная практика же идет о пути исчисления срока давности по кредитам с момента совершения заемщиком последнего платежа. Такая позиция судов наиболее распространена, совпадает с позицией Верховного суда РФ по данному вопросу.

Особенности течения срока давности по делу о взыскании кредита

Существуют определенные тонкости, которые необходимо учитывать:

  1. Если банк письменно потребовал досрочно вернуть долг, то срок исковой давности по кредиту начинает течь с момента получения требования. Такое право у банка, как правило, прописано в договоре и используется при систематических нарушениях сроков платежей.
  2. Если после проведения последнего платежа, должник контактировал с банком, подписывая какие-либо документы, то исковая давность считается с даты взаимодействия. Это положение спорно (например, подпись о получении письма не означает его прочтение), но во избежание проблем, лучше ничего не подписывать.
  3. Должник принял решение о реструктуризации долга. Произойдет возобновление срока, так как при реструктуризации старый договор расторгается и заключается новый. По новому договору срок давности так же будет течь с момента последнего платежа по кредиту.
  4. Если банк продал долг коллекторам, на исковую давность это никак не повлияет. Она также будет считать с момента последнего платежа. Если бы при смене кредитора исковая давность возобновлялась, ее можно было бы растягивать бесконечно, но это не так: законом установлен отрезок времени в три года.
  5. Срок исковой давности является императивной правовой нормой, то есть его нельзя согласовать сторонами, сделать больше или меньше. На это идут некоторые банки, прописывая свою исковую давность. Любые условия договора, изменяющие ее, являются ничтожными.
  6. Исковая давность по неустойкам равна сроку давности по кредитам и считается точно так же.
  7. При наследовании долга, исковая давность начинает течь с момента неуплаты наследником.

Если три года Вы не производили оплаты, с банком не взаимодействовали, и при этом точно уверены, что банк в суд не подавал, можно считать, что время, в течение которого банк мог защитить свои права в судебном порядке, вышло.

Если срок пропущен банком

Обращаем Ваше внимание, что пропущенный срок исковой давности по кредиту не мешает банку обратиться в суд. Если ответчик не заявит о пропущенном сроке, то суд рассмотрит дело и вынесет решение в обычном порядке.

Ответчику при рассмотрении дела в судебном заседании необходимо заявить, что исковая давность пропущена, либо предоставить письменное ходатайство.

Пропуск срока исковой давности не прекращает права кредитора. Отказ в судебной защите не запрещает банку использовать другие средства защиты своего права. Так, банк может продолжать направлять письма, претензии, совершать звонки. Если банки или коллекторы продолжают требовать с Вас выплаты долга по кредитам после истечения срока исковой давности, то Вы можете не платить. При угрозах, моральном давлении, распространении информации о Вас — обращайтесь в прокуратору или полицию.

Таким образом, при рассмотрении дел о взыскании задолженности по кредиту, срок давности имеет важное значение. Надо понимать, что его пропуск банком скорее исключение, чем правило. Эта ситуация может сыграть на руку заемщику. Но главное- заявить о пропуске срока. В противном случае дело будут рассмотрено в обычном порядке.

Надеемся, статья оказалась для Вас полезной.

Статья написана по материалам сайтов: passus.ru, yurid-sovet.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector